投資諮詢和財務策劃

TD Wealth服務投資諮詢和財務策劃

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展開 投資策略

您的顧問會審視所有的解決方案,並根據您的特殊需要,做出最適合您的決定。

包括:

  • 互惠基金,可選擇加拿大多家基金公司提供的廣泛基金系列,包括道明互惠基金。互惠基金由專業人員管理,他們從一些不同的資產類別中決定出最佳的投資組合。
  • 管理解決方案,例如 道明資產管理計劃道明投資組合方案和道明策略管理投資組合。這些解決方案由「道明資產管理有限公司」(TD Asset Management Inc.)專業管理,並經過再平衡程序以充分利用不斷發展的市場新契機。
  • 固定收入投資,包括擔保投資證(GIC)、貨幣市場工具和更多其他項目。
  • 加拿大、美國和國際證券交易所發行上市的證券。

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展開 退休策劃

每個人對於退休的願景都有所不同。有些人選擇發展嗜好、做義工、旅行或甚至繼續工作;有些人著重於以家庭和家人為中心的恬靜生活。

此外,每個人的起跑點也都不一樣。有些人從年輕時便開始儲蓄,而有些人是先處理其他要務,直到較晚期才開始為退休儲蓄。不論您處在何種情況,您的顧問都可協助您採取必要的步驟以達到退休目標。

您的顧問會先花時間來了解您、您目前的財務狀況和退休願景,詢問一些能幫助您釐清目標的問題並決定您的優先順序。之後您的顧問將用這份資料來建立詳細的儲蓄和投資計劃,助您在理想的時間架構下設定可實現的目標。

您的顧問可以協助您:

建立儲蓄策略。 不論您已退休、預備離開職場或正展開一項長期計劃,儲蓄均極為重要。一項綜合計劃可以協助您在個人生活和職業生涯的每個階段中有效管理您的儲蓄。

累積所需資金。 依您已累積的儲蓄金額、儲蓄策略、您的年齡和退休時想要過的生活方式而定,我們可以找出適合的投資方法以符合您的目標。

有穩定的收入。 穩定可靠的收入來源有助於個人預算管理、活動規劃,並且在面對日常花費時更具有信心也更加安心。

隨時動用所需現金。 當有不期之需時,一個結構良好的計劃可靈活提供所需使用的現金。

減輕通貨膨脹產生的作用。 投資策略中會將通貨膨脹列入考慮,並會包括一些避免受其作用衝擊的投資項目。

充分利用節稅策略。 一項綜合計劃可包括有效的稅務策略,助您節稅或遞延稅金。

遺贈財產。 根據您的個人狀況,您的計劃可包括能將財產遺贈給親人或慈善機構的策略。

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展開 教育規劃

隨著學費節節高漲,高等教育已然成為一項主要投資,而這項投資將為您的子女兒孫和其他親人帶來極大的收穫。

為教育經費儲蓄有幾種有效的方式,包括註冊教育儲蓄計劃(Registered Education Savings Plans,簡稱RESP)和免稅儲蓄賬戶(TFSA)。根據您的目標和時間表,您的顧問可協助您選擇符合所需的計劃,再制定儲蓄和投資策略來達到儲蓄教育資金的目地。

儘早開始並定期儲蓄有助於充分發揮長期增值潛力,助您早日達到目標。儲蓄得越多,您的子女和親人未來將有更多的選擇,且畢業時也較不會背負沉重的債務。

與顧問共同研擬出的教育計劃可讓您實現:

節省花費。 儘早開始儲蓄並且善用政府的獎勵計劃可為您增加儲蓄資金,更快達到目標。

更好的選擇。 早日開始儲蓄計劃可以累積更多資金,能助您或親人就讀學期較長的課程或費用較高的培訓課程。

降低債務。 預先或在就讀期間支付大部分或所有教育費用可讓您或親人避免貸款或申請其他信貸,進而減輕畢業後的經濟負擔。

額外收入來源。教育計劃可以幫您了解有哪些只需極少花費、甚至零花費就能帶來額外收入的方案,例如加拿大教育儲蓄補助金(CESG)。

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展開 規劃大額消費

無論是為購買新車或度假屋而儲蓄,顧問都能幫助您決定定期儲蓄額,以便您在計劃購買日期前達到儲蓄目標。

有些購買項目,當然免不了需要借款。有這種情形,您的顧問可協助您選擇最適合您狀況的信用貸款。

您的顧問可以協助您:

節省花費。 找出支付大額消費最划算的方法,為您節省不少花費。

節稅。 以金融資產支付大額消費可能產生賦稅義務。事前的規劃可幫您確定總成本最低的付款選項。

現金流量。 將融資方案與大額消費項目的使用年限加以配合,您便可在該資產的使用年限中攤銷購買成本。讓您可使用現金流來支付其他財務目標。

保障。 大額消費計劃中同時納入保障資產的方法有助於保護您的家人免於背負債務,且如果有未預期的事情發生時,讓您仍有能力保留該資產。

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展開 稅務規劃

有效的稅務規劃能助您和家人持續把握節稅的機會。

一次性交易和全年度規劃均需考慮到稅務因素。在這兩方面的有效稅務規劃可帶來下列優點:

節稅。 雖然做財務決策不應只考量稅務因素,但是權衡各種財務方案時如果能考慮稅務影響,您或許能省下稅金,用於其他財務計劃。

有更高潛力獲得長期收益。當您稅金減少時,就可獲得更多的淨收入或更高的交易收益。這樣您的計劃中就有更多的資金可加以運用。

新機會。 有效的稅務規劃包括辨明可能被忽略的稅額扣抵和抵稅額。善加利用這些政府核准的金額可讓您多省下一些錢。

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展開 資產規劃

您已經努力累積財富,並持續增加投資。您的顧問透過與道明資產和信託專員合作,能幫您制定一項資產計劃,按照您的意願來管理和支配財產。

您資產規劃中的核心是您的遺囑。遺囑為您身後還健在的家庭成員提供您希望資產如何處置的明確方向,上面指明未來將由誰來管理您的資產、在您過世後財產將分配給哪些指定的受益人。如果您過世時並未留下遺囑(無遺囑死者),您的資產將會依照您所在省分的無遺囑法律進行分配。

我們的專員不僅擁有遺囑方面的豐富知識,對資產規劃的許多其他方面,比如信託和財產授權書也有深入了解。我們的資產和信託專員可與您的顧問合作,幫您量身定做一套符合您需要的資產規劃,其優點如下:

掌控權。 如果您過世時未留下遺囑,法院將指定一位資產管理人按照法律規定的慣例分配您的財產。如果有遺囑在內的資產規劃便可讓您主導您財產的分配。

降低情緒壓力。 事前的規劃可讓您預期可能發生的費用,例如開支和稅款,並且先採取適當的步驟處理。在悲傷的時刻,如此可降低您家人的情緒壓力。

遺贈物。 資產規劃可包括建立信託、獎學金和捐贈,以對個人、慈善機構和社會運動提供持續支援。

眼前的機會。 在資產規劃過程中,您可發掘到允許您將部分財產移轉給家人的節稅策略。藉此機會您可以看到他們享受您嘉惠他們的慷慨贈予。

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您可以信賴道明財富為您提供直接明確的建議,助您實現目標,無論您是剛開始儲錢和投資,抑或已經積累了可觀的財富,都可受益於專業的財富管理。

道明財富如何協助Deborah和Gregory
  • 可投資資產(不含自用住宅):$150,000
  • 財務目標:償還債務的同時也能儲蓄

請致電1-800-577-9594或與您所在地區的顧問洽談。