TD財富人生大事

人生大事

人生大事如何塑造您、
您的輕重緩急以及人生目標?


人生大事可顯著改變您的
財務狀況。

道明財富隨時為您提供公開、
直接明確的建議,助您妥善規劃
這些關鍵時刻並獲得保障。
詳見下文並了解更多

 
 

退休策劃

立即開始

要達到理想的退休生活,「規劃」是關鍵。我們可為您鋪路,協助您達到目標。

考慮事項:

展開 您的退休願景

退休策劃因人而異,這也是我們提供個人化建議的原因。參照您的目標和時間表,制定儲蓄和投資計劃,為您理想的退休生活提供資金保障。


展開 如何累積退休金

對大多數加拿大人而言,註冊退休儲蓄計劃(RSP)是他們退休儲蓄的基礎。供款可抵稅,並且只要屬於計劃範圍內就可延稅增長。免稅儲蓄賬戶(TFSA)和非註冊投資也可發揮重要作用,協助您為退休生活累積所需的儲蓄。您的顧問會建議適合您的解決方案、協助您建立計劃並設定自動供款,以助您達到儲蓄目標。


展開 投資組合管理

為累積退休生活所需資金,您可在註冊和非註冊賬戶中持有各類投資。您的顧問可根據您的安全、收入和增值需要、距離預計退休的年數,以及您的風險承受度,協助您決定最適合的投資組合,並審視您的投資選擇。最後,在您年屆退休之際,您的顧問還可協助您重新分配投資組合,以滿足您不斷變化的需要。


展開 遺囑和資產規劃

遺囑和授權書(power of attorney)(魁北克省稱作mandate)是資產規劃的兩個要素。您可在遺囑內指明您財產的管理和分配方式,包括指明遺囑執行人和受益人。授權書可讓您指定自己信任的人,授權此人代表您作決定。我們的遺產和信託專員會與您的顧問一道為您制定資產規劃。

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接近退休

構築退休夢想

退休是人生中重要的一步。為順利適應這項轉變,您可能要比預訂日期提早5年至10年開始規劃。也就是說,您要重新審視現有計劃或制定新計劃,以達到您的短期、中期或長期目標。

考慮事項:

展開 您的投資和退休收入來源

在接近退休時,您的顧問會根據您從政府福利、公司退休金計劃和其他來源等可能獲得的退休收入,來審視您現有的註冊和非註冊資產。視您的時間表而定,您可能需要開始調整資產分配,以提供退休所需的收入。顧問能根據您計劃退休的時間,幫助您對資產配置做出必要調整。


展開 將退休儲蓄計劃(RSP)轉為收入來源的時機和方式

在滿71歲那年,您可在年底前將「退休儲蓄賬戶」轉換為退休收入來源。您可提領現金、將「退休儲蓄賬戶」轉換為「註冊退休收入基金」(RIF)或購買年金。您的顧問會協助您選擇合適的時機與轉換方式。


展開 遺囑和資產規劃

遺囑和授權書(power of attorney)(魁北克省稱作mandate)是資產規劃的兩個要素。您可在遺囑內指明您財產的管理和分配方式,包括指明遺囑執行人和受益人。授權書可讓您指定自己信任的人,授權此人代表您作決定。我們的遺產和信託專員會與您的顧問一道為您制定資產規劃。


展開 企業繼承規劃

經營中的事業價值可能佔事業所有人退休儲蓄的一大部分。無論您預計將事業轉交給一或多位家人經營,或出售給合作夥伴、資深員工或主要股東等,這個過程都很複雜。您的顧問可獲得道明專家團隊的支援,協助制定詳細且量身定做的企業繼承計劃。

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一位女士躺在吊床上使用平板電腦的圖片
 
 

享受退休生活

協助安排您的退休收入

退休策劃不會因為您退休而終止。無論您處於哪個年齡階段,退休規劃一樣重要。詳細的退休計劃可預先考慮所有可能情形,並協助您對未來生活更有信心。

考慮事項:

展開 退休收入規劃

退休後,您的收入很可能來自多項來源,其中包含政府福利、雇主退休金計劃、企業股份和您自己的註冊和非註冊賬戶儲蓄。其中有些來源很靈活,可由您掌控,但有些則不然。您的顧問可和您一起建立節稅的退休收入計劃,在您退休期間實現所需的收入增長。


展開 健康問題應對計劃

隨著您逐漸衰老,因身體病痛造成特定活動困難甚至根本無法活動的可能性越來越大。您甚至可能連日常起居都需要幫助。顧問能幫助您未雨綢繆:現在打好經濟基礎,以備日後之需。


展開 遺囑和資產規劃

遺囑和授權書(power of attorney)(魁北克省稱作mandate)是資產規劃的兩個要素。您可在遺囑內指明您財產的管理和分配方式,包括指明遺囑執行人和受益人。授權書可讓您指定自己信任的人,授權此人代表您作決定。我們的資產和信託專家會和您與您的顧問共同合作,為您的房產制定一套資產計劃,並將您對房產事務的意願記錄成正式文件。

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購買房產

購買度假或投資用房產

無論是為了休閒或投資目的,購買房產都是重大決定。您必須考慮提供購屋資金的最佳方法、房屋應登記在誰名下、購屋如何影響您的現金流,以及房屋成交可能帶來的稅務影響。

考慮事項:

展開 購屋融資

有很多方式可以為購屋融資,從房屋貸款到運用現有資產淨值;或者若您是企業所有人,還可透過企業融資。您的顧問可審視您的所有選擇,協助您選擇可能對您最有利的解決方案。


展開 保障親人免於負債

購置房產可能是您的重要投資之一,且購屋融資費用可能佔您每月總收入的一大部分。您有必要為親人提供保障,以防您的收入不足以償還購房融資款。顧問能幫助您找到最划算的還債方法,即使您不幸離世或致殘,仍能繼續還款。

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小屋的圖片
 
 

工作變動

工作變動

職業生涯中的變故,可能導致您的財務策略隨之變動。

考慮事項:

展開 應變計劃的重要性

我們建議預留相當於三至六個月薪資的資金,萬一您失業、受傷或發生其他意外事件時可用於解燃眉之急。顧問能協助您決定應急資金的金額及形式,並且設置定期供款累積資金。


展開 根據收入水準調整投資計劃

如果您的新工作的工資比以前高,代表您能為未來目標存下更多錢、作更多投資。您的顧問可依照您的新職位、考慮您目前的投資組合、目標、風險承受度,以及對所得稅的影響等因素,協助您重新審視您的儲蓄和投資計劃。


展開 自行創業或從事顧問工作

身為獨立企業所有人,您或許可妥善利用稅務規劃機會,包括將收入分散給您的配偶和成年子女。您的顧問可檢視自僱身分如何影響您的現金流預測、退休計劃,且會重新審視您投資組合中的資產分配,以便配合您的工作新狀況。


展開 為新事業提供資金

拓展新事業通常需要資金。雖然可以選擇商業貸款,您也可考慮其他資金來源。您的顧問可評估您的需要,並建議可協助您達到目標的策略。

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遺贈財產

遺贈財產

累積財富的好處之一,就是與他人分享財富時所感到的喜悅,其中包括協助家人及支援您重視的慈善機構。您的顧問可與其他道明專業人士合作,助您在達到遺產和慈善目標的同時也可節稅。

考慮事項:

展開 稅務規劃

當您過世時,您的資產可能需繳納資本利得稅,因為您會被視為已經以市值出售您所有的資本財產。若有預先規劃,您或許可以減少納稅責任,留下更多錢給您的親人。我們的遺產和信託及稅務專員具備相關經驗知識,能夠協同您的投資顧問,協助您制定有效、可節稅的遺產計劃。


展開 慈善捐贈

多數加拿大人都很重視回饋社會。無論您選擇在有生之年捐贈,或希望將遺產留給一或多家慈善機構,您的顧問都可協助您研究有哪些慈善捐贈的選擇,並為您、您的親人和您所要支持的慈善機構做出最適當的選擇。


展開 特殊需要的受益人

在許多情況下,您所預定的受益者之中 - 孩子、配偶或至親 - 可能有特殊需要,他們需要的可能不僅僅是一筆現金或財產。殘疾兒童可能需要持續的收入來支持其安然度過餘生。您仍然在世的親屬擁有的投資知識可能很有限或完全不了解,需要財務管理的協助。在這些情形中,您的顧問可以與其他專員共同找出解決方案,協助確保您的受益人在需要時能隨時取得所需支援,例如信託或註冊殘障儲蓄計劃(RDSP)。

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一名男性驕傲地站在其商店前的圖片
 
 

健康變化

應變健康挑戰

一場小病往往能提醒人們未雨綢繆的重要性。也許您或親人的健康情況有所變化 ,從而影響您的財務狀況。這些事件的發生,往往會讓您開始考慮應急計劃和資產財務規劃。

考慮事項:

展開 應變計劃的重要性

道明建議在賬戶中保留相當於三到六個月的薪水,以便失業、受傷或其他意外事件發生時,您可快速取用。免稅儲蓄賬戶(TFSA)是熱門選項,因為計劃收入和提現都是免稅的。您的顧問可協助您決定要預留多大筆的應急資金,在您需要時設定定期供款到新開設或現有的賬戶中。


展開 確保您有能力負擔您所需的照護

現今壽命延長的影響之一,就是越來越多的加拿大人在晚年都需要他人提供日常起居協助,而且這一時期也日益延長。無論是不定期的家務清理協助、居家護理照護或專業院所的全職照護、醫療保健等服務,均需要高額的費用。您的顧問可協助您找出不同的方法,協助支付您在無行為能力時的長期照護費用。


展開 遺囑和資產規劃

遺囑和授權書(power of attorney)(魁北克省稱作mandate)是資產規劃的兩個要素。您可在遺囑內指明您財產的管理和分配方式,包括指明遺囑執行人和受益人。授權書可讓您指定自己信任的人,授權此人代表您作決定。我們的遺產和信託專員會與您的顧問一道為您制定資產規劃。

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