退休策劃
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要達到理想的退休生活，「規劃」是關鍵。我們可為您鋪路，協助您達到目標。
考慮事項：
展開 您的退休願景
退休策劃因人而異，這也是我們提供個人化建議的原因。參照您的目標和時間表，制定儲蓄和投資計劃，為您理想的退休生活提供資金保障。
展開 如何累積退休金
對大多數加拿大人而言，註冊退休儲蓄計劃（RSP）是他們退休儲蓄的基礎。供款可抵稅，並且只要屬於計劃範圍內就可延稅增長。免稅儲蓄賬戶（TFSA）和非註冊投資也可發揮重要作用，協助您為退休生活累積所需的儲蓄。您的顧問會建議適合您的解決方案、協助您建立計劃並設定自動供款，以助您達到儲蓄目標。
展開 投資組合管理
為累積退休生活所需資金，您可在註冊和非註冊賬戶中持有各類投資。您的顧問可根據您的安全、收入和增值需要、距離預計退休的年數，以及您的風險承受度，協助您決定最適合的投資組合，並審視您的投資選擇。最後，在您年屆退休之際，您的顧問還可協助您重新分配投資組合，以滿足您不斷變化的需要。
展開 遺囑和資產規劃
遺囑和授權書（power of attorney）（魁北克省稱作mandate）是資產規劃的兩個要素。您可在遺囑內指明您財產的管理和分配方式，包括指明遺囑執行人和受益人。授權書可讓您指定自己信任的人，授權此人代表您作決定。我們的遺產和信託專員會與您的顧問一道為您制定資產規劃。
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接近退休
構築退休夢想
退休是人生中重要的一步。為順利適應這項轉變，您可能要比預訂日期提早5年至10年開始規劃。也就是說，您要重新審視現有計劃或制定新計劃，以達到您的短期、中期或長期目標。
考慮事項：
展開 您的投資和退休收入來源
在接近退休時，您的顧問會根據您從政府福利、公司退休金計劃和其他來源等可能獲得的退休收入，來審視您現有的註冊和非註冊資產。視您的時間表而定，您可能需要開始調整資產分配，以提供退休所需的收入。顧問能根據您計劃退休的時間，幫助您對資產配置做出必要調整。
展開 將退休儲蓄計劃（RSP）轉為收入來源的時機和方式
在滿71歲那年，您可在年底前將「退休儲蓄賬戶」轉換為退休收入來源。您可提領現金、將「退休儲蓄賬戶」轉換為「註冊退休收入基金」（RIF）或購買年金。您的顧問會協助您選擇合適的時機與轉換方式。
展開 遺囑和資產規劃
遺囑和授權書（power of attorney）（魁北克省稱作mandate）是資產規劃的兩個要素。您可在遺囑內指明您財產的管理和分配方式，包括指明遺囑執行人和受益人。授權書可讓您指定自己信任的人，授權此人代表您作決定。我們的遺產和信託專員會與您的顧問一道為您制定資產規劃。
展開 企業繼承規劃
經營中的事業價值可能佔事業所有人退休儲蓄的一大部分。無論您預計將事業轉交給一或多位家人經營，或出售給合作夥伴、資深員工或主要股東等，這個過程都很複雜。您的顧問可獲得道明專家團隊的支援，協助制定詳細且量身定做的企業繼承計劃。
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享受退休生活
協助安排您的退休收入
退休策劃不會因為您退休而終止。無論您處於哪個年齡階段，退休規劃一樣重要。詳細的退休計劃可預先考慮所有可能情形，並協助您對未來生活更有信心。
考慮事項：
展開 退休收入規劃
退休後，您的收入很可能來自多項來源，其中包含政府福利、雇主退休金計劃、企業股份和您自己的註冊和非註冊賬戶儲蓄。其中有些來源很靈活，可由您掌控，但有些則不然。您的顧問可和您一起建立節稅的退休收入計劃，在您退休期間實現所需的收入增長。
展開 健康問題應對計劃
隨著您逐漸衰老，因身體病痛造成特定活動困難甚至根本無法活動的可能性越來越大。您甚至可能連日常起居都需要幫助。顧問能幫助您未雨綢繆：現在打好經濟基礎，以備日後之需。
展開 遺囑和資產規劃
遺囑和授權書（power of attorney）（魁北克省稱作mandate）是資產規劃的兩個要素。您可在遺囑內指明您財產的管理和分配方式，包括指明遺囑執行人和受益人。授權書可讓您指定自己信任的人，授權此人代表您作決定。我們的資產和信託專家會和您與您的顧問共同合作，為您的房產制定一套資產計劃，並將您對房產事務的意願記錄成正式文件。
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購買房產
購買度假或投資用房產
無論是為了休閒或投資目的，購買房產都是重大決定。您必須考慮提供購屋資金的最佳方法、房屋應登記在誰名下、購屋如何影響您的現金流，以及房屋成交可能帶來的稅務影響。
考慮事項：
展開 購屋融資
有很多方式可以為購屋融資，從房屋貸款到運用現有資產淨值；或者若您是企業所有人，還可透過企業融資。您的顧問可審視您的所有選擇，協助您選擇可能對您最有利的解決方案。
展開 保障親人免於負債
購置房產可能是您的重要投資之一，且購屋融資費用可能佔您每月總收入的一大部分。您有必要為親人提供保障，以防您的收入不足以償還購房融資款。顧問能幫助您找到最划算的還債方法，即使您不幸離世或致殘，仍能繼續還款。
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工作變動
工作變動
職業生涯中的變故，可能導致您的財務策略隨之變動。
考慮事項：
展開 應變計劃的重要性
我們建議預留相當於三至六個月薪資的資金，萬一您失業、受傷或發生其他意外事件時可用於解燃眉之急。顧問能協助您決定應急資金的金額及形式，並且設置定期供款累積資金。
展開 根據收入水準調整投資計劃
如果您的新工作的工資比以前高，代表您能為未來目標存下更多錢、作更多投資。您的顧問可依照您的新職位、考慮您目前的投資組合、目標、風險承受度，以及對所得稅的影響等因素，協助您重新審視您的儲蓄和投資計劃。
展開 自行創業或從事顧問工作
身為獨立企業所有人，您或許可妥善利用稅務規劃機會，包括將收入分散給您的配偶和成年子女。您的顧問可檢視自僱身分如何影響您的現金流預測、退休計劃，且會重新審視您投資組合中的資產分配，以便配合您的工作新狀況。
展開 為新事業提供資金
拓展新事業通常需要資金。雖然可以選擇商業貸款，您也可考慮其他資金來源。您的顧問可評估您的需要，並建議可協助您達到目標的策略。
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遺贈財產
遺贈財產
累積財富的好處之一，就是與他人分享財富時所感到的喜悅，其中包括協助家人及支援您重視的慈善機構。您的顧問可與其他道明專業人士合作，助您在達到遺產和慈善目標的同時也可節稅。
考慮事項：
展開 稅務規劃
當您過世時，您的資產可能需繳納資本利得稅，因為您會被視為已經以市值出售您所有的資本財產。若有預先規劃，您或許可以減少納稅責任，留下更多錢給您的親人。我們的遺產和信託及稅務專員具備相關經驗知識，能夠協同您的投資顧問，協助您制定有效、可節稅的遺產計劃。
展開 慈善捐贈
多數加拿大人都很重視回饋社會。無論您選擇在有生之年捐贈，或希望將遺產留給一或多家慈善機構，您的顧問都可協助您研究有哪些慈善捐贈的選擇，並為您、您的親人和您所要支持的慈善機構做出最適當的選擇。
展開 特殊需要的受益人
在許多情況下，您所預定的受益者之中 - 孩子、配偶或至親 - 可能有特殊需要，他們需要的可能不僅僅是一筆現金或財產。殘疾兒童可能需要持續的收入來支持其安然度過餘生。您仍然在世的親屬擁有的投資知識可能很有限或完全不了解，需要財務管理的協助。在這些情形中，您的顧問可以與其他專員共同找出解決方案，協助確保您的受益人在需要時能隨時取得所需支援，例如信託或註冊殘障儲蓄計劃（RDSP）。
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健康變化
應變健康挑戰
一場小病往往能提醒人們未雨綢繆的重要性。也許您或親人的健康情況有所變化 ，從而影響您的財務狀況。這些事件的發生，往往會讓您開始考慮應急計劃和資產財務規劃。
考慮事項：
展開 應變計劃的重要性
道明建議在賬戶中保留相當於三到六個月的薪水，以便失業、受傷或其他意外事件發生時，您可快速取用。免稅儲蓄賬戶（TFSA）是熱門選項，因為計劃收入和提現都是免稅的。您的顧問可協助您決定要預留多大筆的應急資金，在您需要時設定定期供款到新開設或現有的賬戶中。
展開 確保您有能力負擔您所需的照護
現今壽命延長的影響之一，就是越來越多的加拿大人在晚年都需要他人提供日常起居協助，而且這一時期也日益延長。無論是不定期的家務清理協助、居家護理照護或專業院所的全職照護、醫療保健等服務，均需要高額的費用。您的顧問可協助您找出不同的方法，協助支付您在無行為能力時的長期照護費用。
展開 遺囑和資產規劃
遺囑和授權書（power of attorney）（魁北克省稱作mandate）是資產規劃的兩個要素。您可在遺囑內指明您財產的管理和分配方式，包括指明遺囑執行人和受益人。授權書可讓您指定自己信任的人，授權此人代表您作決定。我們的遺產和信託專員會與您的顧問一道為您制定資產規劃。