想要明確的退休規劃，並確保未來過上理想的退休生活
道明如何提供協助
Dominique有兩名子女，Yvette25歲和Paul20歲。Paul出生後不久，Dominique和孩子的父親離婚，便成了單親媽媽獨自撫養子女。她和子女的關係非常好，也無意再婚。
雖然Dominique的財務狀況不錯，但她絕不認為自己是個有錢人。她擔心一些重大支出可能會影響自己的退休計劃和子女的未來。她有大約$650,000的可投資資產，且她希望在未來5到7年間退休。
Dominique的顧問和她一起審視已為她做過的服務，從住屋和度假屋到註冊退休儲蓄計劃（RSP）、免稅儲蓄賬戶（TSFA）和儲蓄賬戶。他還幫她規劃現金流，讓彼此都清楚了解她的資金來源、去處和機會所在。
展開 教育規劃
Paul努力工作以支付學費，但我希望能一路資助他一些不足的部分。我的顧問替我們規劃出幾種不同的方案讓我們研究。
他每件事都解說得很清楚，並且為我們衡量各種選項，但最後我決定借款，因為我拿到很低的利率。
展開 現金流分析
我想過要借錢來幫助Yvette和她丈夫，但後來我的顧問建議我利用免稅儲蓄賬戶。
這樣不僅可省下利息費用，提款時還不用繳稅，同時我還可以在下個日曆年利用公司的年終獎金存回所提出的金額。
展開 資產規劃
我真的無法決定要如何處理那棟度假屋。我想把它留給小孩，但我也不希望留下的資產要小孩支付大筆稅金。我的顧問請來資產規劃和繼承規劃方面的道明專員一起審視我的狀況並研究多項可行策略，其中包括以度假屋而非自住屋申報「主要居所豁免」、立即將房產移轉給一名或兩名子女或透過生前信託契約或我的遺囑來處理。我們一一審視了所有可能的狀況。
最後，我決定立下遺囑將度假屋留給子女，並撤銷一份保單來支付稅金。其實，從度假屋的討論還引發對我整個資產計劃的更深入探討。我很高興知道我可以指定道明財富私人信託作為我資產的遺囑執行人。現在我放心了，知道我的資產計劃有最新的內容。
展開 投資管理
市場下跌時，我必須承認我一開始很驚慌。但我的顧問參考了我的計劃，並提醒我我擁有資產均衡的投資組合。
我們看了過去幾年市場波動的情形，他再度保證我的投資是以長期增值為主。我們甚至還研究調整投資組合的可能性，以善加利用市場的潛在機會。市場衰退剛一年多之後，我的退休儲蓄計劃所有損失的價值又幾乎全扳回來了。
展開 退休策劃
我不了解我雇主提供的退休組合內的許多財務用語。而且我也不知道我的所有資產是否足夠提供我想要的退休收入。
我的顧問與其他道明專員共同制定了一套適合我的退休收入計劃。他們將政府的加拿大退休金計劃（CPP）和老年保障金（OAS）福利，以及我的註冊和非註冊資產都納入考量，然後根據多種狀況來預測我的收入。他們還向我展示如果我搬到較小住宅的未來可能情況。
他們讓我看到，我其實有許多選擇而且可以選擇我希望過的生活。真的讓我感到很放心且受到鼓舞。最後，我選擇繼續再工作幾年。
* 非真實顧客。製作內容僅供說明之用。
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協助您
道明財富已幫助許多和Dominique一樣即將退休的人士，為他們制定符合其個別目標的計劃。想了解我們如何協助您達到目標，請立即諮詢道明顧問。
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