自管退休儲蓄計劃與退休收入基金
自管退休儲蓄計劃（SDRSP）是一種極佳的退休儲蓄方式。它讓您可以透過買入和賣出各類投資自由地構建和管理自己的投資組合。且此計劃讓您的投資可以延稅。 您會獲得每月報表，外加全面的管理和保管。我們還提供您開設美元自管退休儲蓄計劃的機會，您可持有美國證券並以美元結算交易。
退休收入基金（RIF）是一種方便靈活的方法，對退休儲蓄可加以延稅並保持晚年時退休收入的購買力。您可以將任何數量RSP中的儲蓄存款轉賬至您的自管RIF，並更好地掌控自己的收入支付方式。
適用對象
在下列情況下，自管退休儲蓄計劃與退休收入基金可能是您的好選擇…
- 您擁有自行管理投資所需的時間和知識
- 您已有一個基於大筆存款的RSP，現在想進行多元化投資
- 您已經持有投資證券（例如股票、債券等），現在想把它們加入延稅計劃
- 您想享受一張簡單賬戶結單所帶來的便利性
借助於自管退休儲蓄計劃，您可以獲得量身定制投資組合的機會。您的計劃由道明宏達理財加拿大有限公司（TD Waterhouse Canada Inc.）管理，該公司收取管理年費$100.00，外加商品及服務稅（GST）或統一銷售稅（HST）。如果您可以保持$25,000的最低賬戶結餘，可免繳管理費。
基本SDRSP
道明自管投資基本退休儲蓄計劃*是一項低成本自管計劃，旨在滿足想要持有熱門註冊計劃投資的投資者的需要。不過，您不能在基本退休儲蓄計劃中持有股票、期權或房屋貸款。
您的基本RSP計劃由道明宏達理財加拿大有限公司（TD Waterhouse Canada Inc.）管理，該公司僅收取$25管理年費，外加GST或HST。
保持$25,000的最低賬戶結餘可免繳管理費。豁免規定不適用於選擇從註冊賬戶以外支付管理費的客戶。
* 請參閱道明宏達理財自管退休儲蓄計劃（TD Waterhouse Self-Directed Retirement Savings Plan）。
每月供款計劃
每月供款計劃（Monthly Contribution Plan）讓您可以透過每月直接從銀行賬戶中扣款向您的自管退休儲蓄計劃（SDRSP）供款。不額外收費， 但收取固定的計劃管理費。
供款可從支票賬戶中扣除。必須提交一張作廢支票。儲蓄賬戶不能用於此計劃。需要填寫一份自管退休儲蓄計劃每月供款計劃授權書才能進行設立，授權書附在您的入門小冊中；該表格（編號595680）也可從我們的自助服務表格和申請表格庫中另行取得。
可透過在供款提取之前至少48小時向道明自管投資的投資代表提出變更申請，更改或取消該計劃。
配偶計劃
配偶計劃的納稅計劃
可將配偶計劃設立為拆分收入，以減輕您退休後的稅負。 供款的配偶或伴侶通常為收入較高的一方。退休儲蓄計劃資產將轉移給收入較低的一方，這樣在退休時，來自該計劃的收入可以按更低的邊際稅率納稅，從而實現節稅。
配偶計劃也可由年齡71歲以上、無法再為自己的退休儲蓄計劃供款的配偶或伴侶使用。您可以為年齡71歲或以下的配偶或伴侶的計劃供款，以便為符合條件的收入延稅。對於以領養老金者名義設立的計劃，配偶或伴侶會被指定為配偶供款人。計劃的受益所有人為領養老金者。 普通法伴侶(Common-law)也有資格加入配偶計劃。
配偶計劃供款
允許配偶供款人向計劃繳納自己的全部或部分供款限額。
如果領養老金者有權向退休儲蓄計劃供款，他們還可以向配偶計劃供款並享受可抵稅優惠，但最好另行設立計劃。必須將供款明確指定為配偶或非配偶供款，以便收到準確的納稅收據。
可透過聯絡道明自管投資的投資代表，從聯名銀行賬戶或道明自管投資非註冊交易賬戶進行配偶供款。透過易線網上理財或網上經紀服務向配偶計劃進行的在線供款被指定為非配偶供款，供款收據以計劃持有人名義開具。
配偶計劃取款
所得稅法規為以領養老金者名義進行的取款規定了「保持」期。
如果供款是由配偶供款人在本年度以及取款年分之前的兩（2）個日曆年中繳納，則可由供款配偶或伴侶負責繳納配偶計劃取款的稅款。道明自管投資遵守配偶計劃取款管理方面的行業標準，無論供款人是誰，均將所有取款視為歸屬配偶計劃。
如果按照3年保持規定，取款符合歸屬領養老金者的條件，則由客戶負責向加拿大稅務局（Canada Revenue Agency）證明配偶或伴侶供款人未進行供款。