Être prêt pour la retraite et transmettre un héritage qui fait une différence
Ce qu’a fait la TD
La famille revêt une importance capitale pour Line et Michel. Ils ont deux enfants : Alex, 32 ans, et Rébecca, 29 ans. Alex et sa femme viennent d'avoir leur premier enfant, et Line et Michel sont enchantés d'être grands-parents. Rébecca vient de se fiancer, et elle planifie un mariage de grande envergure.
Si Line et Michel aiment partager leur richesse, ils sont aussi des propriétaires d'entreprise avisés. Tout comme ils comptent sur des employés clés pour les aider à gérer les activités de l'entreprise, ils comptent aussi sur leur conseiller et sur une équipe de spécialistes de Gestion de patrimoine TD pour les aider à gérer leur patrimoine familial. Ils consultent le même conseiller depuis des années, et ce dernier connaît les affaires de la famille et de l'entreprise sur le bout de ses doigts. Leur équipe de spécialistes comprend des planificateurs pour clients à valeur nette élevée, des spécialistes en succession d'entreprise, des gestionnaires de portefeuille, des spécialistes en succession et en fiducies ainsi que des planificateurs fiscaux, qui sont au fait de leurs affaires personnelles et de celles de l'entreprise.
展開 Services fiduciaires
Nous voulions contribuer à la sécurité financière et à l'indépendance de notre petit-fils. Notre conseiller a fait appel à des spécialistes en matière de fiducie pour connaître leur avis. Ils nous ont aidés à établir une fiducie qui permettrait de répondre aux besoins futurs de notre petit-fils. Une telle tranquillité d'esprit, ça n'a pas de prix.
展開 Services bancaires privés
Nous voulions payer le mariage de notre fille et lui donner le montant nécessaire à la mise de fonds en vue de l’achat d’une maison, mais tout notre argent était investi dans notre entreprise, dans nos placements et dans nos propriétés aux États-Unis.
Nous savions que nous en avions les moyens, mais nous ne voulions pas bousculer nos plans de retraite à long terme ni être obligés de payer de l'impôt ou de retirer des placements que nous avions prévu détenir à long terme. En travaillant avec notre conseiller et avec d'autres spécialistes de la TD, nous avons convenu que la meilleure chose à faire était d'utiliser différentes sources de revenu pour payer le mariage et la mise de fonds, sans qu'il y ait de répercussions sur notre flux de revenu et sans que nous soyons obligés d'emprunter.
展開 Services bancaires transfrontaliers
Avec nos propriétés aux États-Unis et notre entreprise au Canada, nous avions besoin d'un accès souple à nos fonds. Notre horaire changeait constamment, souvent à la dernière minute, et nous aimions aussi nous évader aussi souvent que possible, même si c'était parfois pour quelques jours seulement.
Notre banquier privé a créé les comptes d’entreprise et les comptes personnels dont nous avions besoin au Canada, et il nous a mis en contact avec un banquier privé aux États-Unis. Cela nous a permis d’avoir accès à notre argent au moment où nous en avions besoin.
展開 Dons de bienfaisance
Je voulais rendre hommage à mon frère en donnant aux organismes de bienfaisance qui lui tenaient tant à cœur de son vivant. Mon conseiller m'a recommandé de consulter un spécialiste de la philanthropie de Gestion de patrimoine TD, qui nous a aidés à créer un compte de donateur auprès de la Fondation de dons particuliers. On m'a expliqué que le fonctionnement était similaire à celui d'une fondation privée, mais que les frais étaient moindres et les obligations administratives, moins exigeantes.
Toute ma famille y contribue. La fondation fait le suivi de toutes les sommes que nous versons et nous fournit des rapports trimestriels détaillés. Nous profitons non seulement d'avantages sur le plan fiscal, mais il est aussi plus facile pour nous d'appuyer certaines initiatives en mémoire de mon défunt frère.
展開 Succession d’entreprise et planification de la retraite
Notre conseiller avait abordé la question de la succession d'entreprise il y a quelques années, mais à l'époque, nous n'étions pas prêts du tout à y penser. Mais lorsque mon frère est décédé, ma vision des choses a vraiment changé. Line et moi en avons discuté, et j'ai décidé qu'il était temps de commencer à songer à me départir de l'entreprise pour que nous passions plus de temps ensemble.
Notre conseiller a réuni tout le monde pour démarrer le processus de planification - les spécialistes de la TD ainsi que Line, les enfants et moi. Le personnel de la TD a même travaillé de pair avec mes avocats, ce qui était fantastique. Nous avons parlé du moment où je souhaitais me retirer, de la possibilité de transmettre l'entreprise aux enfants ou de la vendre, des contrats de vente et d'achat, de même que des plans d'urgence si quelque chose m'arrivait avant que je sois prêt à prendre ma retraite.
Nous en avons aussi profité pour revoir notre plan successoral et mettre à jour nos testaments, nos procurations et nos autres documents importants, afin que nos volontés en ce qui concerne notre maison, notre entreprise, nos placements et nos propriétés de vacances aux États-Unis soient respectées.
* Clients fictifs. Scénario créé à des fins d’illustration seulement.
Voyez comment Gestion de
patrimoine TD peut vous aider
Gestion de patrimoine TD a aidé de nombreux clients comme Michel et Line à répondre à leurs besoins complexes en matière de gestion de patrimoine. Pour voir comment nous pouvons vous aider à réaliser votre vision, communiquez avec un conseiller dès aujourd'hui.
Composez le 1-800-577-9599 ou trouvez un conseiller dans votre région.