投資概念
剛開始考慮投資
停止觀望
及早投資對您的長期投資增長有巨大貢獻。- 購買力
為了維持您在未來購買相同項目的能力，您的儲蓄所產生的最低收益率應與通脹率持平。及早投資能幫到您。
- 複利的威力
複利是指一種投資產品創造收益的能力，這些收益會進行再投資以產生更多收益。這對於長期儲蓄而言就產生巨大的影響。
- 市場時機
幅度最大的市場波動多在無法預測的短暫時間內發生。即使只觀望幾天，您都有可能錯失創造收益的關鍵機會，這些機會通常在市場下跌之後來臨。
- 長期增長
媒體的負面報導會引起投資者產生恐慌心理而選擇退場觀望，從而無法實現自己的長期財務目標。市場波動是正常且在預料之中，但長期增長可以抵銷短期波動的影響。
未雨綢繆，現在就開始投資
媒體的負面報導可導致人們作出情緒化反應，而忘失自己的投資策略。過去三十年間，許多事件可能都已讓投資者退場觀望。
從大局來看，截至2015年12月，在過去的30年中，S&P/TSX綜合指數上漲了大約864%，相當於每年7.8%，且30年中有21年都獲得正回報。
不斷進行投資
分散投資
分散投資於若干資產類別和地理區域可讓您的投資組合受益於每年最佳投資產品的潛在收益，同時又能降低投資組合的整體風險。
例如，在2008年眾所周知的市場暴跌之後，大多數資產類別隨即取得了正回報，而進一步支持「長線投資」的理念。如果投資者能繼續分散投資於股票和固定收入的資產組合，許多投資者就能在相對較短的時間內收回2008年的大部分損失。
節稅現金流
確保您的投資組合有最大的節稅效益，是為未來規劃時您需要考量的一個關鍵因素。如果您想獲得現金流，節稅效益也至關重要。好消息是，您有多種收入方案可以選擇。由於它們的節稅效益各有不同，因此重要的是，您也要加以區別。請考慮在下列非註冊賬戶中持有的不同類型的投資收入所產生之$100稅後淨回報：
稅後淨回報為$100
安然度過不利的市場事件
情緒化投資
購買新的投資產品是否讓您心情雀躍？起初，您對未來收益充滿希望，但隨著時間，您投資產品的收益會跟著正常的市場波動而上下起伏，這讓您感到不安。偶爾，這種不安會驅使您只為了重獲掌控感而賣出投資產品。並非只有您才經歷此類似的情況。許多投資者會讓他們的情緒左右投資決策。但是，情緒化的投資可能會影響我們在不宜之時進行買賣，最終使我們對自己的財務決策失去信心。打破惡性循環，考慮長期投資。
即將準備退休
回報的先後順序
雖然無人能預測何時會發生波動，但歷史記錄顯示，市場以長線來看終會反彈。但對於退休人士而言，倘若回報的先後順序對其不利，高度波動期間就可能會嚴重影響他們的儲蓄。
如果退休者每年提領儲蓄額的5%，其資產基礎將很可能隨著時間逐漸減少（依整體回報而定）。因此，在收益遞減初期所產生的投資回報，會影響更多資產而對投資組合的未來收益流奠定基礎。另一方面，在收益遞減後期的投資回報影響則較不明顯，因受其影響的資產金額較小。
時機至關重要。退休初期的回報先後順序通常對未來收益流的影響最大。以Kim和Dan為例。每人每年均提領$15,000的退休收入，且十年來所賺取的平均回報率也不相上下。但Kim在退休最初幾年的回報率較高，Dan較低。Dan在退休初期回報率不佳且還需要提領收入的情況下，其退休賬戶大幅縮水。